Yomoni : Une solution d'investissement en ligne performante et accessible

Yomoni : Une solution d'investissement en ligne performante et accessible

Dans le monde de l'investissement, Yomoni s'est imposé comme un acteur incontournable en France. Spécialisé dans la gestion sous mandat, Yomoni promet une gestion simplifiée et optimisée de votre épargne. Mais que vaut réellement cette plateforme ?

Cet article vous propose une analyse complète de Yomoni, de ses services aux performances en passant par ses frais et ses avantages.

Découvrez la plateforme Yomoni en cliquant ici

Présentation de Yomoni

Créée en 2015 par Sébastien d’Ornano, Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard, Yomoni est une fintech française spécialisée dans la gestion d'épargne en ligne. Agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), elle propose des solutions d'investissement accessibles à tous. Sa philosophie repose sur l'investissement passif via des ETF (Exchange Traded Funds), une stratégie qui vise à reproduire les performances des grands indices boursiers à moindres frais.

Yomoni se distingue par son approche digitale. L'intégralité du parcours client est dématérialisée, permettant aux investisseurs de souscrire et gérer leur portefeuille directement en ligne, en quelques clics.

Les offres proposées par Yomoni

Yomoni propose plusieurs enveloppes fiscales adaptées à différents objectifs d'investissement :

Assurance-vie : Une solution idéale pour préparer sa retraite ou transmettre un patrimoine.
PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Un produit adapté à ceux qui souhaitent investir en bourse avec une fiscalité avantageuse.
Compte-titres ordinaire (CTO ) : Pour une gestion plus flexible et sans plafond de versement.
Plan d'Épargne Retraite (PER ) : Pour anticiper sa retraite tout en profitant d'avantages fiscaux.

Chaque enveloppe bénéficie d'une gestion sous mandat automatisée, où les experts de Yomoni ajustent les investissements en fonction du profil de risque de l'investisseur.

Les frais et les performances

L'un des principaux atouts de Yomoni réside dans ses frais réduits.

La plateforme applique des frais de gestion dégressifs allant de 1,6% à 0,6% en fonction des montants investis et du produit choisi.

Ces frais incluent :

Les frais de gestion de l'enveloppe (assurance-vie, PEA, etc.).
Les frais liés aux ETF sélectionnés.
Les frais de gestion sous mandat.

En termes de performances, Yomoni affiche des rendements solides.

Par exemple, les profils les plus dynamiques (profil 9 ou 10) ont réalisé des performances proches de 10% par an sur les dernières années.

Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les avantages de Yomoni

Yomoni offre de nombreux avantages qui en font une plateforme attrayante pour les investisseurs de tous niveaux.

Sa simplicité d'utilisation permet aux débutants de se lancer sans difficulté, tandis que son approche par ETF garantit des frais de gestion très compétitifs et une diversification optimisée.

La gestion sous mandat automatisée permet une gestion optimale du portefeuille en fonction du profil de risque de l'investisseur.

De plus, la transparence totale de Yomoni sur ses choix d'investissement et ses frais renforce la confiance des utilisateurs.

Enfin, l'accès à des outils de suivi et d'analyse détaillés permet de visualiser facilement l'évolution de son épargne et d'adapter ses objectifs financiers en conséquence.

Les inconvénients de Yomoni

Bien que Yomoni présente de nombreux atouts, certains inconvénients méritent d'être soulignés.

Tout d'abord, la gestion sous mandat limite fortement la prise de décision personnelle : les investisseurs qui souhaitent gérer activement leur portefeuille ou choisir précisément leurs actifs pourraient se sentir frustrés.

Ensuite, bien que les frais soient compétitifs pour une gestion pilotée, ils restent plus élevés qu'une gestion totalement autonome via un courtier en ligne classique.

Enfin, les options de personnalisation sont relativement restreintes : les profils de risque sont définis à l'avance et offrent peu de flexibilité pour adapter la répartition des actifs selon des objectifs spécifiques.

A qui s'adresse Yomoni ?

Yomoni s'adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne tout en bénéficiant d'une approche performante et transparente.

La plateforme Yomoni est particulièrement adaptée :

Aux débutants cherchant une solution simple et automatisée pour se lancer en bourse.
Aux investisseurs intermédiaires qui veulent bénéficier de frais réduits tout en optimisant leur allocation d'actifs.
À ceux qui ont peu de temps à consacrer à la gestion de leur portefeuille mais souhaitent néanmoins obtenir des rendements intéressants sur le long terme.

En revanche, les profils recherchant une gestion très active ou souhaitant personnaliser fortement leur portefeuille risquent de trouver l'offre de Yomoni trop limitée.

Comment ouvrir un compte Yomoni ?

L'ouverture d'un compte Yomoni est simple et entièrement dématérialisée.

Dans un premier temps, vous devez sélectionner l’enveloppe fiscale qui correspond le mieux à votre projet d’investissement : assurance-vie, PEA, PER ou CTO.

Ensuite, un questionnaire vous permettra de définir votre profil d'investisseur afin que les experts de Yomoni adaptent au mieux la gestion de votre portefeuille à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Une fois cette première étape complétée et pour valider l'ouverture de votre compte, vous devrez fournir les justificatifs suivants: pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB.

Après avoir effectué votre premier versement (à partir de 1 000 € pour l’assurance-vie, le PER et le CTO, et 5 000 € pour le PEA en gestion pilotée), votre épargne sera automatiquement investie et gérée par les experts de Yomoni.

Les avis des utilisateurs

Yomoni jouit d'une solide réputation sur Trustpilot, avec une note moyenne de 4,8 sur 5 basée sur 1 922 avis.

Les utilisateurs apprécient particulièrement la clarté des informations fournies, la simplicité d'utilisation de la plateforme et la qualité du service client.

Cependant, certains clients mentionnent des délais de traitement lors des retraits de fonds et souhaiteraient une personnalisation plus poussée des portefeuilles.

Dans l'ensemble, Yomoni est perçue comme une solution fiable et efficace pour la gestion d'épargne en ligne.

Source: Trustpilot

Conclusion