Degiro : Un courtier incontournable

10 janv.

Degiro : Un courtier incontournable

Degiro est devenu un acteur incontournable sur le marché des courtiers en ligne grâce à des tarifs compétitifs et une offre adaptée aux investisseurs particuliers. Fondé en 2008 aux Pays-Bas, Degiro a réussi à s'imposer dans plus de 18 pays européens en proposant une expérience utilisateur simple et efficace. Dans cet article, nous analyserons les principales caractéristiques de Degiro, ses avantages et ses inconvénients.

Présentation générale de Degiro

Son histoire

Degiro a été créé 2008 pour répondre aux besoins des investisseurs professionnels avant d'élargir son offre aux particuliers en 2013. En 2020, Degiro a fusionné avec Flatex, un autre acteur européen majeur, pour devenir FlatexDegiro Bank AG. Cette fusion a renforcé sa solidité financière et permis d’élargir son catalogue de services.

Sa régulation et sa sécurité

Degiro est réglementé et possède tous les agréments pour exercer son activité de courtier auprès de la BaFin (Autorité des marchés financiers en Allemagne). La filiale néerlandaise est enregistrée auprès de la Banque Nationale des Pays-Bas (DNB) et de l’AMF néerlandaise.

Les différentes garanties

La garantie des espèces: Vos dépôts en espèces chez Degiro sont protégés jusqu’à 100 000 € par déposant, conformément aux régulations européennes.

La garantie des titres: Les titres détenus bénéficient de protections solides. Bien qu’ils ne soient pas considérés comme des dépôts, ces titres restent la propriété du client et sont conservés par flatexDEGIRO Bank.
Le mécanisme d'indemnisation de la BaFin garantit les titres à hauteur de 90% de leur valeur avec un maximum de 20 000 euros.

Les atouts du courtier Degiro

Des frais ultra-compétitifs

Les frais pratiqués par Degiro constituent un de ses atouts majeurs, notamment pour les investisseurs qui recherchent un courtier offrant des coûts de transaction compétitifs.

Avec des frais de transaction fixes relativement bas pour les actions et obligations, ce courtier se positionne comme une option intéressante si vous effectuez des transactions régulières.

De plus, Degiro propose une sélection de 200 ETF à frais réduits, un autre avantage vous permettant de diversifier à moindres coûts.

Néanmoins, les frais de change de 0.25% restent un point faible de Degiro.

La grille tarifaire 2025 est disponible en cliquant ici.

Un large choix d’actifs financiers

Degiro permet d’investir dans une variété d’actifs, notamment :

30 000 actions
500 obligations
7 000 ETF / ETP
200 fonds d’investissements
50 produits sur cryptomonnaies
300 produits sur matières premières
10 000 produits complexes

L’accès à plus de 50 places boursières dans le monde permet de diversifier facilement son portefeuille.

Une plateforme intuitive

La plateforme Degiro, accessible via un navigateur web ou une application mobile, est conçue pour être facile à utiliser, même pour les débutants. Les outils disponibles incluent des graphiques interactifs, des alertes personnalisées et des données de marché en temps réel.

Une vrai accessibilité pour les petits investisseurs

Le minimum de dépôt pour l'ouverture d'un compte est de 1 centime d'euro., ce qui le rend accessible aux personnes souhaitant débuter avec de petites sommes.

Les limitations de Degiro

L'absence de PEA

Un des principaux inconvénients de Degiro pour les investisseurs français est l’impossibilité d’ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Cela limite son attrait pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages fiscaux du PEA.

Les frais de change

Un taux de change de 0,25 % s’applique sur les conversions effectuées automatiquement lors d’une transaction.

Il s'agit effectivement de la plus grosse faiblesse de Degiro.

Des outils d’analyse un peu limités

Pour les investisseurs avancés, les outils de recherche et d’analyse sont limités par rapport à ceux offerts par des plateformes comme Interactive Brokers ou Saxo Bank.

Un support client perfectible

Le courtier Degiro est attentif à la qualité de son service client mais celui-ci est de temps à autre critiqué pour ses délais de réponse, notamment en période de forte activité.

Le service client est accessible par téléphone de 08h00 à 17h30 au 09 75 18 73 18, ou par mail à l'adresse suivante clients@degiro.fr

L'ouverture d'un compte titre Degiro

L'ouverture d'un compte Degiro se fait totalement en ligne. Le minimum de dépôt pour l'ouverture d'un compte est de 1 centime d'euro.

Lors de l'ouverture d'un compte, il est nécessaire de fournir un scan d'une pièce d'identité. Pour l'ouverture de votre compte titre, munissez vous de votre téléphone portable car il vous servira de second facteur d'authentification via l'application mobile Degiro. Vous devrez aussi fournir des photos du visage du titulaire du compte pour le contrôle de la pièce d'identité.

Il faut compter environ 24h de délai avant l'activation du compte.

Vous pourrez ensuite effectuer un virement depuis un compte bancaire afin de finaliser l'ouverture du compte.

Il existe quatre formules de compte:

Basic	Il s'agit de la formule de base pour une gestion simplifiée de vos investissements. Il permet l’achat d’actions, d’ETF, d’obligations et d’autres produits standards.
Active	Cette formule vous donne l'accès à certaines fonctionnalités. Vous pouvez utiliser un effet de levier modéré et accéder à la vente à découvert, mais avec des limites strictes pour éviter des risques excessifs.
Trader	Cette formule est adaptée aux investisseurs expérimentés. Elle vous offre une capacité de levier plus importante et permet la vente à découvert de manière plus flexible.
Day Trader	Cette formule est destinée aux professionnels. Elle permet notamment d'utiliser un effet de levier plus élevé.

Les avis des utilisateurs

Les retours des utilisateurs de Degiro sont très positifs.

Degiro est un courtier en ligne apprécié pour ses frais compétitifs et sa plateforme conviviale. Sur Trustpilot, il obtient une note moyenne de 4,5 sur 5, basée sur plus de 2 000 avis, reflétant une satisfaction générale des utilisateurs.

Source: Trustpilot

Conclusion